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　　近來二手房市場交易的消費者對資金監(jiān)管的呼聲越來越高，因監(jiān)管的缺失或不到位出現(xiàn)的一系列新聞事件都讓消費者們膽戰(zhàn)心驚。日前，廣州日報報道了廣州市房地產(chǎn)中介協(xié)會在最新發(fā)布的行業(yè)糾紛與投訴處理報告中披露的一個案例：

　　去年7月20日，陳某通過某中介公司與買家葉某就物業(yè)協(xié)商交易內(nèi)容，并表示由于資金周轉(zhuǎn)，可降價出售，但需要葉某墊資贖契。鑒于對該物業(yè)及交易價格非常滿意，葉某便同意以200萬元的成交價與陳某簽訂了《房屋買賣合同》，并約定：葉某在簽約當(dāng)日向陳某支付60萬元房款，用以墊資贖契。同日， 葉某依約向陳某支付60萬元房款。但事后，陳某未將此房款用于贖契，而是投入公司的資金周轉(zhuǎn)。之后，葉某與中介公司多次致電催促陳某辦理交易過戶手續(xù)，但都無法取得聯(lián)系，打聽之下才得知陳某因公司經(jīng)營不善，已結(jié)業(yè)并攜款逃跑，且交易物業(yè)未辦理贖契。

　　最后，葉某因聯(lián)系不上陳某，一紙訴狀將中介告上了法庭，但最終因葉某無證據(jù)證明其遭受的損失與中介公司有關(guān)。最終，法院判決駁回葉某的訴訟請求，60萬元就這么打了水漂。賣方收到定金后攜款潛逃、違約、坐地起價、房屋被查封、一房多賣，或是買方惡意拖欠、不支付房款等，這些情況都加深了消費者對資金監(jiān)管需求的迫切。

　　資金監(jiān)管業(yè)務(wù)并非新興事物，目前市面上主要的資金監(jiān)管有三種：即建委監(jiān)管、銀行三方監(jiān)管和四方監(jiān)管。建委監(jiān)管即由建委主導(dǎo)的資金監(jiān)管模式，而銀行三方監(jiān)管即買賣雙方自行成交時在銀行進行的資金監(jiān)管模式，四方監(jiān)管即指買方、賣方、銀行、中介四方參與的資金監(jiān)管模式。三種監(jiān)管方式除了監(jiān)管主體不同外，其核心都是將房款資金存入銀行開設(shè)的監(jiān)管賬戶中，待買賣雙方完成房屋權(quán)屬轉(zhuǎn)移登記后，將資金解凍至賣家，以保證交易過程的安全。

　　雖然都有資金監(jiān)管的效果，但三種監(jiān)管模式在業(yè)務(wù)辦理的便捷性和時效性上存在各自的不足，建委監(jiān)管模式下，如果買賣雙方產(chǎn)生了交易糾紛，那么監(jiān)管賬戶內(nèi)的資金會被凍結(jié)，建委只能依據(jù)法院判決來解凍資金，導(dǎo)致買賣雙方的時間成本上升;銀行監(jiān)管模式則存在賣方房產(chǎn)如果被查封，那么聯(lián)名賬戶也會被銀行凍結(jié)的風(fēng)險;而四方監(jiān)管則存在節(jié)假日辦理效率低，需要排隊等弊端。同時三種監(jiān)管模式都只能監(jiān)管大額房款，無法監(jiān)管定金、物業(yè)交割保證金及戶口遷移保證金等項目。

　　因此，資金監(jiān)管業(yè)務(wù)在多地的開展并不順利，以上海為例，松江區(qū)是資金監(jiān)管業(yè)務(wù)的試點區(qū)域，但是消費者對資金監(jiān)管業(yè)務(wù)依舊知之甚少，松江區(qū)資金監(jiān)管業(yè)務(wù)開啟至今僅監(jiān)管了300筆二手房交易，而松江區(qū)每月二手房交易量為3000筆左右。記者了解到，受限于銀行固有的線下運營機制，傳統(tǒng)的資金托管的辦理流程及所需材料頗為繁復(fù)，兩三個月都沒走完流程的事情屢見不鮮，極大的降低了客戶的辦理熱情。

　　從多地資金監(jiān)管業(yè)務(wù)的推廣困難不難看出，消費者不單單需要資金監(jiān)管，更需要一種方便的資金監(jiān)管。因而第三方支付機構(gòu)的資金監(jiān)管業(yè)務(wù)一經(jīng)推出，就憑借便捷性和資金透明度迅速獲得市場認可。

　　北京理房通支付科技有限公司就是主打資金監(jiān)管業(yè)務(wù)的支付機構(gòu)，擁有央行支付牌照，針對的正是二手房交易領(lǐng)域，主打的產(chǎn)品有“定金保”與“房款保”，這也是交易過程中涉及資金的兩大重要環(huán)節(jié)。與支付寶的原理相同，理房通是把房產(chǎn)交易涉及的相關(guān)資金放在銀行的客戶備付金賬戶中，根據(jù)不同的節(jié)點及憑證再把錢給到業(yè)主或返還客戶。

　　在具體操作中，客戶會先把定金和首付款放在理房通的備付金賬戶里，不會立刻給到業(yè)主。這期間，根據(jù)《支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》第四條規(guī)定，客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)和本辦法規(guī)定的情形。任何單位和個人不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔(dān)保。同時，中國人民銀行令〔2010〕第2號第二十四條明文規(guī)定：支付機構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機構(gòu)的自有財產(chǎn)。支付機構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。理房通平臺的安全性得以保證，在簽約之后，會有過戶專員核驗房屋權(quán)屬，房屋核驗通過，確認可被交易，定金就會解凍。只有房屋權(quán)屬明晰，理房通才會將定金轉(zhuǎn)給業(yè)主，在完成房屋權(quán)屬轉(zhuǎn)移，即過戶當(dāng)天理房通才會將首付款解凍給業(yè)主。此外，理房通還擁有物業(yè)交割保證金、戶口遷移保證金等資金監(jiān)管產(chǎn)品，能夠覆蓋二手房交易的所有環(huán)節(jié)，這是建委和銀行監(jiān)管所不具備的功能。

　　除了一條龍的安全監(jiān)管服務(wù)外，理房通通過線上支付搭配線下的中介門店服務(wù)，形成了典型的O2O模式，理房通的監(jiān)管形式實現(xiàn)了7*24小時的一站式辦理，無論是辦理流程、時間還是地點都頗為靈活。而且只要登錄理房通賬號就能在官網(wǎng)上看到自己交易資金情況，隨著手機APP的上線，理房通用戶更能隨時隨地查看交易資金的流動走向。

　　理房通安全與便捷兼顧的監(jiān)管體驗深得消費者的心，在一家房產(chǎn)中介門口，記者遇到了正在使用手機APP的張先生：“真沒想到，資金監(jiān)管還可以這么方便，可以這么全面，而且打開理房通APP就能看到資金的動向和提現(xiàn)資金，這種形式特別好，互聯(lián)網(wǎng)時代還是應(yīng)該用互聯(lián)網(wǎng)的方式。”據(jù)悉， 2015年，理房通資金監(jiān)管業(yè)務(wù)保證了消費者購房資金0受損。2015年，理房通共發(fā)現(xiàn)了二手房定金存在風(fēng)險交易44單，為消費者挽回房款損失1092萬元;共發(fā)現(xiàn)二手房房款存在風(fēng)險交易220單，為消費者挽回房款損失超過4億元。

　　相較于傳統(tǒng)監(jiān)管模式的辦理繁瑣，理房通憑借互聯(lián)網(wǎng)模式的快捷方便快速獲得用戶的認可并被推而廣之，具有一站式辦理、安全透明和簡單快捷特性的理房通，符合了互聯(lián)網(wǎng)時代對用戶體驗的要求。理房通的誕生符合“互聯(lián)網(wǎng)+”的大潮，為資金監(jiān)管業(yè)務(wù)的全面推進提供了新的方向。